Arbeidsongevallenverzekering bij de KBC

Hebt u personeel in dienst?

Als u personeel in dienst hebt, bent u wettelijk verplicht een arbeidsongevallenverzekering te sluiten. Wanneer een personeelslid een ongeval heeft op het werk of op de weg erheen of terug, betaalt deze verzekering de medische kosten (artsenhonoraria, ziekenhuisrekeningen, geneesmiddelen) en een vergoeding voor een eventuele tijdelijke of blijvende arbeidsongeschiktheid. Bij overlijden krijgen de nabestaanden van het slachtoffer een rente uitgekeerd. Als u als werkgever geen arbeidsongevallenverzekering zou hebben afgesloten, zal het Fonds voor Arbeidsongevallen (FAO) het slachtoffer en zijn rechthebbenden alle vergoedingen en kosten betalen. Deze uitgaven vordert het FAO dan terug van u als werkgever.

Wanneer bent u werkgever?

U wordt beschouwd als de werkgever van iemand die bij u thuis diensten verleent wanneer is voldaan aan de volgende twee voorwaarden:U vergoedt de persoon voor zijn werk;De persoon werkt in ondergeschikt verband.Er hoeft zelfs geen geschreven arbeidsovereenkomst te bestaan. Dus ook als het gaat om louter occasioneel werk bent u wettelijk verplicht een verzekering tegen arbeidsongevallen te sluiten. Of de werknemer vol- of deeltijds werkt, doet er niet toe. Een voorbeeld: een tuinman komt elke maand en tijdens de vakanties uw tuin onderhouden. Als hij geen zelfstandige is, moet u voor hem een verzekering arbeidsongevallen sluiten.

Wat met onbezoldigde hulp van derden?

Onbezoldigde helpers zijn meestal familieleden (geen gezinsleden), vrienden, buren, kennissen die op uw verzoek en gratis een handje komen helpen in het huishouden. Maar wat als één van hen bij het strijken, poetsen, in de tuin werken of uitvoeren van andere klusjes of verzorgende taken het slachtoffer wordt van een ongeval?

Voor dergelijke ongevallen kunt u in de KBC-Gezinspolis de verplichte arbeidsongevallenverzekering sluiten, met daarin een aparte ongevallenverzekering 'onbezoldigde helpers', zodat die laatsten automatisch meeverzekerd zijn.

Aangifte van een arbeidsongeval

Wordt uw werknemer het slachtoffer van een ongeval tijdens het werk of op de weg van thuis naar het werk (en terug), dan moet u dat ongeval aangeven aan uw arbeidsongevallenverzekeraar. Een goede raad: laat u altijd bijstaan door uw verzekeringsagent voor de aangifte van een arbeidsongeval.

Hoe (en wanneer) moet u aangifte doen aan uw verzekeraar?

Dat kan vandaag op twee manieren: elektronisch (via het internet) of op papier (met het klassieke aangifteformulier). Dit moet altijd gebeuren binnen acht dagen na het ongeval.

Elektronische aangifte

Zo?n aangifte kunt u doen op de website van de RSZ: www.sociale-zekerheid.be. Deze aangifte is voorbehouden voor uw personeel dat is ingeschreven in het elektronisch personeelsregister van de RSZ (Dimona) en waarvoor u RSZ-bijdragen betaalt. Op hun portaalsite wordt uitgelegd welke praktische voorwaarden u moet vervullen om zo?n aangifte te doen.

Papieren aangifte

U kunt de aangifte uiteraard nog altijd op papier doen, en als uw personeel niet RSZ-plichtig is, dan kan het zelfs alleen via deze weg. Uw verzekeringsagent kan u het aangifteformulier bezorgen, en hij zal u ook graag helpen bij de verdere administratieve afhandeling.

Aangifte aan de Technische Arbeidsinspectie

Dit hoeft niet meer, tenzij uw werknemer een student (of een uitzendkracht) is of het ongeval op een bouwwerf (thuis) gebeurde. In die gevallen moet u ook aan de Technische Arbeidsinspectie aangifte doen, eveneens binnen diezelfde acht dagen. Bij ernstige ongevallen op het werk moet deze aangifte worden gedaan binnen twee dagen of zelfs onmiddellijk (ongeval met dodelijke afloop of zware blijvende letsels).

Wat is een verzekering?

Een verzekering is een overeenkomst tussen een verzekeringsmaatschappij en de verzekerde. Iemand verzekert zich bij een verzekeringsmaatschappij om zich in te dekken tegen eventuele (mogelijk hoge) kosten t.g.v. een misschien te verwachten gebeurtenis of ongeluk of ander soort schade in de toekomst.

Polis
De overeenkomst, een contract, wordt een verzekeringspolis genoemd. Hierin staat de door de verzekerde aan de verzekeringsmaatschappij te betalen periodieke premie. Ook staat erin het bedrag dat bij een eventuele schade uitgekeerd zal worden. Soms is er een minimumbedrag waaronder niet uitbetaald wordt, dit noemt men een eigen risico of franchise. Er is ook altijd een maximumbedrag.

Hoe werkt het?
De verzekeringsmaatschappij beheert de betaalde premiegelden. Doordat veel mensen bij de verzekeringsmaatschappij een premie storten, is de verzekeringsmaatschappij in staat een grote uitkering te doen als één persoon schade lijdt (de zogenaamde schadeverzekeringen). Doordat veel mensen een premie betalen wordt het risico voor het individu op deze manier gedeeld. Voor het berekenen van een risico wordt een beroep gedaan op de statistiek en de kansrekening.
HerverzekeringVoor zeer grote bedragen (zoals die kunnen voorkomen bij rampen) gaan verzekeraars zelf op hun beurt een verzekering aan bij een herverzekeraar, dit is meestal een gespecialiseerde internationale firma met grote reserves zoals Münchener Rück.

Eigen risico
De premie voor verzekeringen kan erg hoog zijn. Door een bepaald eigen risico zelf te nemen kan de verzekerde het premiebedrag verminderen. Voor risico's die zich eigenlijk bij iedereen voordoen, is verzekeren minder zinvol. Een voorbeeld daarvan vinden velen de anticonceptiepil, aangezien vrijwel alle vrouwen in de vruchtbare leeftijd deze gebruiken heeft verzekering daarvan geen kostenbesparend effect voor de vrouwen die een verzekering hiervoor afsluiten. Dit geldt bijvoorbeeld ook voor de halfjaarlijkse of jaarlijkse controle bij de tandarts.

Enige soorten verzekeringen
Er bestaan vele soorten verzekeringen voor particulieren, die bescherming leveren tegen hoge kosten op het gebied van (bijvoorbeeld):
Arbeidsongeschiktheid Autoverzekering Burgerlijke aansprakelijkheid auto Brand Evenementenverzekering Glasschade (d.w.z. ruiten van een woning/bedrijfspand) Inboedel Natura uitvaartverzekering Ongevallen Opstal Rechtsbijstandsverzekering Reisverzekering Waterschade Wettelijke aansprakelijkheid Zorgpolis: basisverzekering Ziektekosten (met of zonder tandartsverzekering) AB voor ongeval welke uw hond en kinderen veroorzaken Daarnaast bestaan er allerlei vormen van levensverzekeringen, waaronder overlijdensverzekeringen en erfrentes die geld uitkeren op een vooraf overeengekomen tijdstip of na het overlijden van de verzekerde.

Verplichte verzekeringen
Eén verzekering is in Nederland verplicht voor alle ingezetenen: die tegen ziektekosten. Bovendien dienen automobilisten zowel in België als in Nederland verplicht een wettelijke aansprakelijkheidsverzekering af te sluiten. Bij het afsluiten van een hypotheek is altijd een opstalverzekering verplicht. Evenals de jachtverzekering, die verplicht is bij verkrijgen van jachtverlof.

Collectieve verzekeringen
Verzekeringen worden niet alleen door individuele personen afgesloten, maar ook door bedrijven. Verzekeringen voor bedrijven zijn bijvoorbeeld:
Arbeidsongevallenverzekering (Wet van 10 april 1971) (België) Wettelijke aansprakelijkheid motorrijtuigen (België) Bedrijfsaansprakelijkheid (uitbatingsrisico en aansprakelijkheid diensten en producten na hun levering)

Hospitalisatieverzekering

U wordt zwaar ziek, er is een dringende operatie nodig, een bevalling? u heeft dringend professionele zorg nodig bij een ziekenhuisopname? Een hospitaliatieverzekering kan hierbij best handig zijn, zeker bij zware kosten...

Hospitalisatieverzekering: uw waarborg tegen zware kosten

Bij opname in het ziekenhuis kunnen de kosten voor de kamer, zorg en geneesmiddelen zeer hoog oplopen. Uit statistieken blijkt immers dat per jaar 1 belg op 10 wordt opgenomen in het ziekenhuis. Een aanvullende hospitalisatieverzekering is hierdoor geen luxe en kan u bij opname veel geld besparen. U kunt als persoon genieten van een hospitalisatieverzekering als u aangesloten bent bij een ziekenfonds.

De hospitalisatieverzekering is een verzekering welke de kosten terugbetaald bij eventuele ziekenhuisopname. Een opname zal veel kosten teweegbrengen zoals: de kosten van de kamer, geneesmiddelen, honoraria, bijkomende medische kosten, gebruik en onderhoud van medisch materiaal. De hospitalisatieverzekering dekt ook de voor- en nabehandelingskosten.

Bepaling premie

Hoe ouder u bent, hoe meer premie u zult betalen voor een hospitalisatieverzekering. Er kan tot 70% premie bijkomen indien u zich aanluit boven de 60 jaar ! De woonplaats, het geslacht en de gekozen vrijstelling zullen de premie bepalen. Vrouwen zullen op een bepaalde leeftijd meer betalen dan mannen doordat zij zwanger kunnen worden. Ook het aantal keren u al bent opgenomen in een ziekenhuis speelt een rol.

Hospitalisatieverzekering: Wat is inbegrepen en niet

Verzekeringsmaatschappijen zullen een aantal formules aanbieden. U kunt een formule kiezen dat het best bij u past. Uiteraard zullen de premies hoger oplopen indien u voor de duurste formule kiest. Het al dan wel of niet inbegrepen zijn van onderstaande criteria bepalen de kostprijs van de premie:
Met of zonder tussenkomst jaarlijks plafond ( maximumbedrag van de terugbetaling per jaar )
Met of zonder tussenkomst Hospitalisatie ambulant ( kleine risico?s )
Met of zonder tussenkomst voor de plaatsing patiënt in een privé kamer
Met of zonder tussenkomst voor extra diensten zoals thuisoppas kinderen, ziekenoppas, verblijf ouders in het ziekenhuis
Met of zonder tussenkomst voor kunstledematen en medische protheses
Met of zonder tussenkomst voor het vervoer naar het ziekenhuis per ziekenwagen of helikopter
Met of zonder tussenkomst in het buitenland
...

Vergelijk

Bij de keuze van hospitalisatieverzekering is het belangrijk dat u verschillende aanbieders kunt vergelijken. U kunt zich laten verzekeren bij uw verzekeringsmakelaar of bij uw ziekenfonds. Vergelijk zeer goed de verschillende criteria. Vooral de nazorgperiode is belangrijk en de opsomming van welke zware ziektes worden terugbetaald. Let ook op dat u voor 100% vrij bent in je keuze van ziekenhuis, arts, type verzorging, type kamer,?

Groepspolis

Indien uw werkgever een groepspolis aanbiedt, kan het zijn dat u niet geniet van alle voordelen. Een persoonlijke hospitalisatieverzekering kan meer dekken en terugbetalen. Hou rekening met extra hoge kosten: indien u uw werk verliest, kan het zijn dat u veel meer zult betalen omdat u niet meer geniet van de groepspolis van uw werkgever !

Ziekteverzekering

Na de tussenkomst van de wettelijke ziekteverzekering geniet u meestal van 100% terugbetaling van de kosten. Als de wettelijke ziekteverzekering voor geen enkele post op de factuur tussenkomt, dan kunt u toch nog rekenen op een terugbetaling van 50%. Vergelijk elke verzekering op haar procentuele terugbetaling.

Welke stukken heeft de bank nodig voor de aanvraag van een hypotheek?

Bij aankoop van een bestaande woning

een getekend exemplaar van de offerte door aanvrager en partner
een getekend exemplaar van het aanvraagformulier door aanvrager en partner
recente originele werkgeversverklaring van aanvrager en partner
kopie van de laatste salarisstrook van aanvrager en partner
kopie van geldig legitimatiebewijs van aanvrager en partner (rijbewijs is niet geldig)
getekende en geparafeerde kopie van de koopovereenkomst
een recent, origineel taxatierapport met waarden voor en na verbouwing
een specificatie van de kosten van verbouwing

Bij aankoop van een nieuwbouwwoning

een getekend exemplaar van de offerte door aanvrager en partner
een getekend exemplaar van het aanvraagformulier door aanvrager en partner
recente originele werkgeversverklaring van aanvrager en partner
kopie van de laatste salarisstrook van aanvrager en partner
kopie van geldig legitimatiebewijs van aanvrager en partner (rijbewijs is niet geldig)
getekende en geparafeerde kopie van de koopovereenkomst
een recent, origineel taxatierapport met waarden voor en na verbouwing
getekende en geparafeerde kopie van de koop- / aannemingsovereenkomst
een specificatie van het meerwerk

Bij verhoging of oversluiting van een hypotheek

een getekend exemplaar van de offerte door aanvrager en partner
een getekend exemplaar van het aanvraagformulier door aanvrager en partner
recente originele werkgeversverklaring van aanvrager en partner
kopie van de laatste salarisstrook van aanvrager en partner
kopie van geldig legitimatiebewijs van aanvrager en partner (rijbewijs is niet geldig)
een recent, origineel taxatierapport met waarden voor en na de verbouwing
een specificatie van de kosten van verbouwing
kopie van het bewijs van eigendom

Afhankelijk van de persoonlijke situatie en de gekozen hypotheekvorm zullen nog aanvullende stukken geleverd dienen te worden. Te denken valt aan:

beschikking van uitkeringsinstanties (bijvoorbeeld bij een WAO-uitkering)
opbouw van de pensioenrechten (bijvoorbeeld als de hypotheek ruim na 65ste jaar doorloopt)
kopie van de arbeidsovereenkomst (bijvoorbeeld bij hen die sinds kort een baan hebben)
aanvraagformulier levensverzekering (bij een levenhypotheek)
aanvraagformulier spaarhypotheekverzekering (bij een spaarhypotheek)

Dekking waarin uw ziekenfonds voorziet

Uw ziekenfonds kan zeggen welke kosten voor medische verzorging en hospitalisatie in het buitenland gedekt zijn. De SIS-kaart kan in het buitenland niet worden gebruikt. Opgelet: het E111-formulier wordt sinds 1 juni 2004 geleidelijk vervangen door de Europese ziekteverzekeringskaart. Om hierover meer te weten te komen, contacteert u best uw ziekenfonds. Voor lidstaten van de Europese Unie en enkele aangrenzende landen, krijgt u van het ziekenfonds een kaart met een internationaal telefoonnummer zodat u slechts een deel van de kosten voor medische verzorging en hospitalisatie moet betalen of deze bij uw terugkeer naar België volledig of gedeeltelijk terugbetaald krijgt. Sommige ziekenfondsen bieden eveneens een uitgebreidere aanvullende verzekering aan die de kosten vergoedt voor medische verzorging en hospitalisatie dan wel voor repatriëring in geval van ziekte of een ongeval in het buitenland. Zo u het volledige bedrag van de kosten voor medische verzorging en hospitalisatie in het buitenland betaalt, dient u het bewijs bij te houden. Het is immers mogelijk dat sommige kosten bij uw terugkeer toch worden terugbetaald; aarzel dan ook niet hieromtrent meer inlichtingen in te winnen bij het ziekenfonds.

WOONSPAREN EN BELEGGEN

Lenen en sparen, het lijkt wel water en vuur. Niets is minder waar. Samen vormen ze de bouwstenen van een evenwichtige persoonlijke financiële planning.

Vóór de lening

Om goede voorwaarden te verkrijgen voor uw lening is het erg belangrijk dat u tijdig begint met de opbouw van een spaarreserve. Een goede voorbereiding is het halve werk, ook bij het afsluiten van een woonlening. SJK De Woonconsulent kan u de perfecte spaarformules adviseren. Zo zorgen wij er samen voor dat u in alle veiligheid de financiële fundamenten legt voor de woning van uw dromen. U merkt het, het is nooit te vroeg om ons advies in te winnen!

Tijdens de lening

Wanneer u uw lening afsluit is het belangrijk dat u rekening houdt met tijdelijke problemen en tegenslagen. Het is dus belangrijk te overwegen om een kleine financiële reserve in te bouwen waarop u kan terugvallen in geval van nood. Alle vragen hieromtrent bespreekt u best met onze Woonconsulenten, zij kennen hierop het antwoord. Ziet u uw lening als een instrument voor het uitbouwen van uw vermogen? Dan kiest u best voor de beleggingshypotheek. U speelt dan zelf een klein beetje bankier waarbij u mikt op een aantrekkelijk beleggingsrendement. Mogelijk heeft u vóór het einde van uw lening niet alleen voldoende rendement behaald om de volledige schuld terug te betalen, maar misschien heeft u ook nog een mooie meerwaarde geboekt. Het is wel belangrijk dat u zich door een Woonconsulent laat adviseren over de voor- en nadelen van dergelijke formules.

Na de lening

Is uw lening afbetaald? Prima. Dat geeft u de tijd om te genieten van datgene waarvoor u al die tijd gewerkt heeft. Let evenwel op, door het wegvallen van uw lening verliest u ook meteen uw belangrijkste fiscale aftrekpost. Ook hier weten onze Woonconsulenten raad mee. Nu komt er immers ruimte vrij voor fiscaal interessante spaarplannen die in mindering kunnen gebracht worden van uw belastingen en u bovendien een veilig gevoel geven voor uw oude dag. Of misschien kan u de volgende generatie wel een duwtje in de rug geven.

Voor de volgende generatie(s)

Wanneer u een eigen woning heeft, lijkt dit zo vanzelfsprekend. Maar is het dat ook voor uw kinderen en kleinkinderen? Misschien hebben zij wel een duwtje in de rug nodig om de stap te kunnen zetten? Misschien kan u daar wel mee voor zorgen? Praat erover met onze Woonconsulenten. Een kleine maandelijkse inspanning kan dikwijls al genoeg zijn om de volgende generatie aan een woning te helpen.

De Bonus Malus graad

De verschuivingen op de bonus-malusschaal (startgraad is 11):
per verzekeringsjaar: -1
per schadegeval: +5(Concreet betekent dit een stijging met 4 graden voor het eerste schadegeval en met 5 voor alle volgende binnen dezelfde verzekeringsperiode)
Twee beperkingen:
ongeacht het aantal jaren zonder schadegeval of het aantal schadegevallen kan de verzekerde de graden 0 of 22 niet overschrijden
de verzekerde die gedurende vier opeenvolgende jaren geen schadegeval heeft gehad en die ondanks alles een hogere graad dan 14 heeft, wordt automatisch teruggebracht tot de basisgraad 14
Bonus-malusschaal
De eerste rij stemt overeen met de bonus-malusgraad, de tweede toont het percentage ten opzichte van de basisverzekeringspremie. Bij bonus-malus 0 betaalt u dus 49% van de basispremie (bonus-malus 14= 100%).Graad 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22
% 49 49 49 54 58 63 66 69 73 77 84 85 90 95 100 110 116 122 129 136 146 167 209

Groene hypotheek

De zogeheten "groene hypotheken" zijn bedoeld om milieuvriendelijk ("duurzaam") bouwen te stimuleren.Indien een woning aan een aantal milieu-eisen voldoet, kan de eigenaar namelijk gedurende een periode van maximaal tien jaar een rentekorting krijgen van een tot twee procent.Deze korting op de hypotheekrente geldt overigens slechts voor een hypotheekbedrag tot ?34.034. Dit zal in de meeste gevallen maar een deel van het totale hypotheekbedrag zijn; daarom worden groene hypotheken meestal afgesloten in combinatie met een andere hypotheek.Om in aanmerking te komen voor een groene hypotheek heeft men een zg. "groenverklaring" nodig. Deze wordt afgegeven door het ministerie van VROM, na toetsing door SenterNovem.Zowel bij nieuwbouw als bij renovatie van bestaande woningen kan een groene hypotheek worden aangevraagd; dit type hypotheek wordt echter niet door alle banken aangeboden!Aangezien de woning aan allerlei strenge milieueisen moet voldoen, wordt deze hypotheekvorm niet zo vaak afgesloten.

Huurkoop

Huurkoop in Nederland

In Nederland is huurkoop een speciale vorm van koop op afbetaling. Het verschil met de "gewone" koop op afbetaling is dat bij huurkoop de koper pas eigenaar van het gekochte wordt nadat de laatste termijn is voldaan (dus: nadat de lening volledig is afgelost). Zolang dat niet is gebeurd, mag de koper het gekochte niet verkopen of verhuren, en de koper is bovendien aansprakelijk voor eventuele schade.

De wet stelt enkele bijzondere eisen aan huurkoop. Zo moet deze bij akte worden aangegaan, en in de akte moeten de volledige koopprijs, het aflossingsschema en het voorbehoud m.b.t. de eigendomsovergang expliciet worden vermeld. Gebeurt dat niet, dan is er geen sprake van huurkoop, en de koper wordt onmiddellijk eigenaar van het gekochte!

Als de koper zich niet aan zijn betalingsverplichtingen houdt, dan kan de verkoper een rechterlijk bevel tot teruggave van het gekochte verkrijgen. Het gekochte kan dan opnieuw (aan een ander) worden verkocht, en als de opbrengst daarvan niet voldoende is om de nog openstaande schuld (meestal verhoogd met een boete) af te lossen, dan blijft de oorspronkelijke koper verantwoordelijk voor de betaling van het ontbrekende bedrag.

Huurkoop is een financieringsvorm die vaak gebruikt wordt bij de aanschaf van auto's.
Daarbij wordt vaak door de geldschieter bedongen dat voor de gekochte auto een autoverzekering van het type all risk wordt afgesloten gedurende de gehele looptijd van de lening. Dit is, vooral bij (wat oudere) tweedehands auto's, vaak weinig zinvol en relatief duur.
Bovendien wordt bij huurkoop vaak een hogere rente berekend dan bij andere financieringsvormen.

Zoals uit het bovenstaande wellicht al duidelijk is geworden, is huurkoop over het algemeen geen aantrekkelijke financieringsvorm; vaak kan de koper beter een persoonlijke lening afsluiten en daarmee de aanschaf betalen!

Huurkoop in België

In België wordt huurkoop vooral gezien als een vorm van huur, en niet zozeer als een vorm van koop.

In sommige gevallen wordt een huurder aan het einde van de afgesproken huurperiode automatisch eigenaar van het gehuurde (mits natuurlijk de huur altijd netjes is betaald).
In andere gevallen heeft de huurder de optie om, tijdens de huurperiode of aan het einde daarvan, eigenaar van het gehuurde te worden (tegen volledige betaling van de nog verschuldigde huur, plus soms nog een extra bedrag).

Voorwaarden voor de verzekering gewaarborgd wonen

U hebt minstens 50.000 euro geleend om een woning te bouwen of te kopen, of 23.300 euro voor renovatiewerken.De woning waarvoor u leent moet uw enige woning zijn en moet gelegen zijn in het Vlaamse gewest.Enkel als het gaat om het bouwen of kopen vaneen nieuwbouwwoning mag de bewoonbare oppervlakte van de woningniet groter zijn dan 210 vierkante meter (huis) of 105 vierkante meter (appartement). Per persoon ten laste mag u hier telkens 25 m² bijtellen. Voor de aankoop van een bestaande woning geldt deze grens niet.Uw gezamenlijk belastbaar inkomen van het derde jaar, voorafgaand aan de aanvraag, mag niet meer bedragen dan 34.690 euro als u alleen leent, en 49.160 euro als u met twee leent. Bij deze maximumbedragen mag u 2.820 euro tellen per persoon die u op de aanvraagdatum ten laste hebt. Tip: u vindt dit bedrag terug op het "Aanslagbiljet - Personenbelasting en aanvullende belastingen" dat u ontvangt van de belastingdiensten.En natuurlijk moet u op het moment van de aanvraag volledig arbeidsgeschikt zijn, en ook een beroepsactiviteit uitoefenen, hetzij als werknemer met een contract van onbepaalde duur (minstens in een deeltijdse betrekking), waarvan de proefperiode al voltooid is, hetzij als werknemer met een tijdelijk contract, als u kunt aantonen dat u minstens drie jaar gewerkt hebt, waarvan minstens één jaar bij uw huidige werkgever, of als zelfstandige, als u uw zelfstandige activiteit in hoofdberoep uitoefent.De zes maanden, die aan de datum van de verzekeringsaanvraag voorafgaan, moet u ononderbroken gewerkt hebben (met uitzondering van ziekte- of zwangerschapsverlof).