Bepaling premie

Hoe ouder u bent, hoe meer premie u zult betalen voor een hospitalisatieverzekering. Er kan tot 70% premie bijkomen indien u zich aansluit boven de 60 jaar ! De woonplaats, het geslacht en de gekozen vrijstelling zullen de premie bepalen. Vrouwen zullen op een bepaalde leeftijd meer betalen dan mannen doordat zij zwanger kunnen worden. Ook het aantal keren u al bent opgenomen in een ziekenhuis speelt een rol.

Hospitalisatieverzekering

U wordt zwaar ziek, er is een dringende operatie nodig, een bevalling? u heeft dringend professionele zorg nodig bij een ziekenhuisopname? Een hospitaliatieverzekering kan hierbij best handig zijn, zeker bij zware kosten...

Hospitalisatieverzekering: uw waarborg tegen zware kosten

Bij opname in het ziekenhuis kunnen de kosten voor de kamer, zorg en geneesmiddelen zeer hoog oplopen. Uit statistieken blijkt immers dat per jaar 1 belg op 10 wordt opgenomen in het ziekenhuis. Een aanvullende hospitalisatieverzekering is hierdoor geen luxe en kan u bij opname veel geld besparen. U kunt als persoon genieten van een hospitalisatieverzekering als u aangesloten bent bij een ziekenfonds.

De hospitalisatieverzekering is een verzekering welke de kosten terugbetaald bij eventuele ziekenhuisopname. Een opname zal veel kosten teweegbrengen zoals: de kosten van de kamer, geneesmiddelen, honoraria, bijkomende medische kosten, gebruik en onderhoud van medisch materiaal. De hospitalisatieverzekering dekt ook de voor- en nabehandelingskosten.

Enkele bijkomende tips

- Vooraleer u een contract tekent bij een autolening, is het aangeraden om verschillende offertes op te vragen

- Bepaal voor jezelf of de maandelijkse afbetaling haalbaar is

- Neem het JKP als basis om te vergelijken

- Veel aanbieders bieden leensimulaties aan, zo kunt u online gaan vergelijken

- Hou er rekening mee dat de rentevoet bij tweedehandswagens hoger ligt dan bij nieuwe wagens

De rente bij een autofinanciering

De rente zal uitgedrukt worden in het JKP ( vb: 5% ) De rentevoet zal bepaald worden berekend door 3 hoofdfactoren:

• De rentevoet
• Het te lenen bedrag
• De afbetalingstermijn

De wet voorziet de regel: JKP: Het Jaarlijks Kostenpercentage. Deze regel met u als consument beschermen en is een houvast om verschillende autofinancieringen te kunnen vergelijken. Alle bijkomende kosten moeten in het JKP ingerekend zijn. De wet verbiedt alle bijkomende kosten bovenop het JKP die achteraf worden aangerekend.

Waar kunt u een autofinanciering aanvragen ?

# De bank
U kunt een autolening aanvragen bij de bank, deze zullen u meestal enkel een lening op afbetaling aanbieden. Een autolening kan ook aangevraagd worden bij de concessiehouder waar u kunt afbetalen volgens lening op afbetaling en de verkoop op afbetaling.

# Kredietmaatschappijen verbonden aan een automerk
De kredietmaatschappijen die verbonden zijn aan een automerk, bieden vaak de keuze uit drie opties: een lening op afbetaling, een verkoop op afbetaling (anders dan bij de lening is hier onder meer een voorschot van 15% verplicht) en een speciale variant van de lening of verkoop op afbetaling die benevens door de speciale naam van de formule opvalt door een erg laag afbetalingsbedrag gekoppeld aan een hoge eindsom.

# De kredietmakelaar
De kredietmakelaar biest u leningen op afbetaling aan.

Autofinanciering - Autolening

Met een autofinanciering, kunt u uw droomauto kopen. Het autokrediet is een lening op afbetaling en valt onder het concumentenkrediet. Hier ontdekt u meer info omtrent goedkope autoleningen en een lening voor de wagen.

Hoe kunt u uw autofinanciering afbetalen ?

Lening op afbetaling ( LAO ): bij een lening op afbetaling gaat u een krediet aan dat u voor 100% kunt afbetalen, een voorschot is niet verplicht. U betaalt op regelmatige wijze ( maandelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks ) een uniek bedrag af zolang de lening van uw autokrediet loopt. Uw afbetaling bestaat uit een stuk af te betalen kapitaal en een stuk intrest. De looptijd van uw afbetaling hangt af van het ontleende bedrag.

Verkoop op afbetaling: u betaalt uw nieuwe of tweedehands wagen af. U betaalt een voorschot op het totaalbedrag van de lening. Het minimumbedrag en maximumbedrag dat u kunt lenen, zijn meestal gelegen tussen de ? 2.500 en ? 50.000. Bij de verkoop op afbetaling kunt u zelf de maandelijkse termijn bepalen. U kunt afbetalen op bv 30 maanden of 120 maanden. Hoe langer je afbetaalt, hoe meer je afbetaalt. De verkoop op afbetaling is meestal de goedkoopste formule doordat de rentevoet lager ligt.

Speciale variant: speciale variant van de lening of verkoop op afbetaling die ook door de speciale naam van de formule opvalt door een erg laag afbetalingsbedrag gekoppeld aan een hoge eindsom.

Belangrijke tips bij het afsluiten van een autoverzekering:

• Probeer een verzekeringspremie af te betalen volgens uw eigen ritme ( jaarlijks, per trimester,?) Bij sommige makelaars zult u meer betalen als u de premie in korte schijven afbetaalt.
• Bij eventuele schade kunt u steeds de expert van de verzekering inschakelen om de schade te bepalen. Indien iemand van een schadebedrijf een expertise moet opmaken, kan het zijn dat je dit zelf moet betalen.
• Controleer goed in welke landen uw autoverzekering geldig is. Gaat u op reis, controleer dan steeds of u verzekerd bent in de landen die u doorkruist om uw bestemming te bereiken.
• Draag steeds de gordel want bij eventuele letsels en ziekenhuiskosten, kan de verzekering van de tegenpartij moeilijk claimen om de kosten te delen.
• Drink nooit alcohol en rijdt nooit onder invloed.
• Spreek niet altijd de verzekering aan. Indien u bij een klein schadegeval de verzekering aanspreekt, komt u terecht in de bonusmalus formule. ( hoe minder u uw verzekering aanspreekt, hoe minder premie je hoef te betalen )
• Leg je dossier zo volledig mogelijk uit aan uw verzekeringskantoor / verzekeringsmakelaar bij het afsluiten van een nieuwe verzekering of overstap naar een andere verzekeringsmaatschappij. Dit kan je een goedkope autoverzekering schelen.
• Kies enkel een autoverzekering die echt bij je past
• Er zijn verschillende soorten verzekeringen voor kampeerwagens, bestelwagens, motoren, oldtimers en personenwagens,?
• Biedt de verzekeringsmaatschappij extra diensten bij eventuele schade ( 0800 nummer, teledesk, 24/24 uur bereikbaarheid,?)

De autoverzekering

De autoverzekering is een verzekering voor elk persoon die een gemotoriseerd voertuig gebruikt. De autoverzekering is in België een wettelijk verplichte verzekering. De autoverzekering dekt uw burgerlijke aansprakelijkheid bij het gebruik van een voertuig. U bent verzekerd bij materiële schade en/of lichamelijke schade, toegebracht aan derden.

De te betalen premie van de autoverzekering wordt bepaald door allerhande factoren zoals: geslacht van de bestuurder, doel van gebruik ( werk, vrije tijd, ?) leeftijd van de wagen en de bestuurder, aantal kilometers van de wagen, beroep, burgerlijke staat, bent u de hoofdgebruiker, wat is uw huidige bonus-malusgraad, type wagen en merk, ?

De autoverzekering bestaat meestal uit een basisdekking ( schade aan derden = BA en uw eigen schade ). Er bestaan ook extra verzekeringen die van pas kunnen komen indien u zelf materieel of lichamelijk getroffen bent bij een ongeval:

- Bijstand ongevallen: Bijstand ongevallen is een verzekering welke u helpt de passagiers naar huis te brengen en tussenkomt bij de wegtakeling ven de wagen. Deze verzekering kan ook gelden in het buitenland;
- Verzekeringen die tussenkomen bij de reparatie / vervanging van de wagen bij een ongeval, ook als u zelf in de fout bent bij een eventueel ongeval.
- Bestuurdersverzekering, komt tussen als u lichamelijke letsels hebt
- Rechtsbijstandverzekering ( komt tussen bij een juridisch geschil )
- Verzekering medepassagiers · ?

Bij "eigen schade" kunt u meestal kiezen voor een volledige omnium of voor een niet-volledige omnium. Bij een niet volledige omnium, kunt u kiezen tussen bijvoorbeeld: glasbreuk, diefstal, brand, aanrijding met dieren,?.

U kunt het best advies vragen aan uw verzekeringsmaatschappij of verzekeringsmakelaar welke formule het best bij u past. Zo kunt u de goedkoopste autoverzekering afsluiten.

Onroerende voorheffing

De onroerende voorheffing is een bepaald percentage van je geindexeerde KI dat je elk jaar opnieuw moet betalen. Dat bedrag wordt verdeeld onder de provincie, het gewest en de gemeente en verschilt van gemeente tot gemeente.

Belasting op onroerend goed

Als eigenaar van een onroerend goed moet je het bedrag van je kadastraal inkomen toevoegen aan je andere inkomsten. In principe moet je op die som belasting betalen. In de praktijk mag je de interesten van je hypothecaire lening van dat KI aftreken en die interesten liggen meestal hoger dan het KI. Als de lening is afbetaald, valti die aftrek uiteraard weg.

Dan is er wel de forfaitaire aftrek voor het gebruik van je eigen woning ten belope van het KI, zodat je dan alsnog geen belastingen op je onroerende inkomsten hoeft te betalen.

De Fiscus en het KI

In theorie moet je binnen de dertig dagen na de ingebruikneming van je woning hiervan aangifte doen bij het kadaster van je gemeente. In de praktijd wordt het kadaster automatisch op de hoogte gebracht door de gemeenteadministratie. Een ambtenaar komt dan aan je woning een kadastraal inkomen toekennen.

Het KI komt in principe overeen met het nettobedrag dat je gemiddeld zou innen wanneer je je woning gedurende één jaar verhuurt. a.d.h.v dit KI worden de belasting op onroerend goed en onroerende voorheffing berekend.

Lening op afbetaling

Wanneer je relatief lage bedragen gaat lenen, kan een lening op afbtealing een interessant alternatief zijn. Hiervoor is geen tussenkomst van de notaris vereist zodat er ook minder kosten zijn.

Je kan maximaal 37.184 euro lenen op afbetaling. De maximale terugbetalingstermijn is afhankelijk van het geleende bedarg. Voor een lening van 15.000 euro is dat bijvoorbeeld 60 maanden. Dankzij die korte termijn, ben je er snel van af, maar anderzijds moet je natuurlijk maandelijks heel wat meer afbetalen en dat is niet zo evident voor elk budget.

Bepaalde fiscale constructies gaan evenwel niet op met een LOA.

Vervroegde terugbetaling

Je hebt altijd de kans om een lening vervroegd terug te betalen als je een wederbeleggingsvergoeding betaalt die niet meer mag bedragen dan drie maanden interest op het vroegst terugbetaalde bedrag.

Laat altijd onderzoeken of het wel zin hefet om een deel van of de volledige lening terug te betalen. Hou hierbij niet enkle rekening met de wederbeleggingsvergoeding, maar ook met het fiscaal voordeel dat hierdoor kan wegvallen en met het rendement dat je zou hebben als je dat bedrag zou beleggen.

Een volledige vervroegde terugbetaling kan interessant zijn wanneer je geleend hebt aan een rentevoet die gevoelig hoger ligt dan de huidige rentevoet. In dat geval betaal je je lening terug en ga je onmiddellijk een nieuwe lening aan tegen een lagere rentevoet. Dan moet je soms niet enkel de wederbeleggingsvergoeding betalen maar ook nieuwe notariskosten.

Tips bij brandpreventie

• Zorg ervoor dat u nooit de kamer verlaat waarin kaarsen branden.
• Controleer of kaarsen standaards brandveilig zijn.
• Zorg ervoor dat lucifers, aanstekers en brandende kaarsen buiten bereik van kleine kinderen blijven.
• Loop nooit zomaar weg tijdens het koken (bijvoorbeeld als er aan de deur gebeld wordt of getelefoneerd wordt).
• Als u aan het klussen bent met open vuur of hittebronnen zorg ervoor dat alle brandbare materialen uit de buurt zijn.
• Als u niet thuis bent of gaat slapen zet apparaten dan zoveel mogelijk uit en laat ze niet stand-by staan, maar zet ze uit. (Dit bespaart trouwens ook nog veel energie en dus geld).
• Schaf meubels of gordeijen aan die vuurbestendig zijn doordat ze bewerkt zijn met brandvertragende middelen.
• Rook nooit in bed.
• Zorg voor een goed werkende brandblusser die direct voor het grijpen staat.
• Hang op één of meerdere relevante plaatsen een rookmelder op.
• Heeft u een open haard of houtkachel plaats dan een koolmonoxydide melder.

Hypothecaire lichting

Een hypotheek wordt aangegaan voor een periode van dertig jaar. Zo lang als de periode loopt, kan je bij dezelfde bank opnieuw geld lenen zonder opnieuw hypothecaire inschrijvingskosten te betalen.

Als je je huis verkoopt of met je lening naar een andere bank gaat, zal de hypotheek moeten geschrapt worden. Dit noemt men het lichten van een hypotheek. Terug met extra kosten...

Hypotheek of hypothecaire volmacht?

Een hypotheek vestigen vereist de tussenkiomst van een notaris en uiteraard extra kosten. Soms kan je die kosten vermijden door te opteren voor hypothecaire volmacht. Deze volmacht mag op ieder moment omgezet worden in een hypotheek. Hiermee geef je het recht aan de bank om een hypotheek te vestigen voor een welbepaald bedrag op jouw onroerend goed.

Aldus kan bespaard worden op de notariskosten maar anderzijds kan de bank, die hierdoor meer risico loopt, een hogere rentevoet aanrekenen. Bovendien kan je fiscaal niet genieten van bijkomende intrestaftrek noch van kapitaalsaftrek. Men kan daar iets aan doen: de lening in twee splitsen. Een met hypothecaire inschrijving zodat je maximaal kan genieten van fiscale vopordelen en een met een hypothecaire volmacht zodat je miodner extra kosten moet betalen. Je bank zal je er verder over informeren.