Simulatie woonkrediet bij Fortis

Een simulatie van je woonkrediet: ook bij Fortis bank vind je zoiets.

KBC geeft je eerst een indicatie van welk bedrag je maandelijks kan gebruiken voor een afbetaling van een lening, en bezorgt je daarna pas een maandelijkse aflossingstabel.

Fortis bank komt onmiddellijk terzake: een aflossingstabel. Ze geven wel een vuistregel mee: niet meer dan een derde van uw inkomsten spenderen aan de aflossing van kredieten.

Woonkrediet simulatie

Als je vandaag denkt om te lenen voor een woning, dan hoef je zeker niet op (exact) dezelfde manier te werk te gaan als twintig jaar geleden.

Vroeger was er steeds de vraag : hoeveel kan ik lenen ? Tot welk bedrag kan ik gaan om een woning te kopen of te bouwen ? Op hoeveel komt dat dan voor de maandelijkse aflossing ?

Tegenwoordig vind je bij de meeste bank-websites (zoals die van KBC) een simulatie-tool om zelf je aflossingsbedrag te simuleren.

Ook handig op de website van KBC : welk bedrag kan ik lenen ? Daar geef je je inkomsten en uitgaven in; op basis van 'gemiddelden' berekent die on-line tool dan hoeveel je kan missen voor een lening.

Het internet maakt nadenken over een woonkrediet al heel wat makkelijker. Je kan gewapend met voldoende info naar de bank stappen...

Keuze Lening op Afbetaling of Kasfaciliteit

De Lening op Afbetaling, afgekort LOA, is een eenmalige gebeurtenis. Je leent een bepaald bedrag voor een specifiek doel (bijvoorbeeld de aanschaf van een wagen, het betalen van een huwelijksplechtigheid) en je betaalt dat bedrag terug in schijven gedurende een vooraf bepaalde periode met een vooraf overeengekomen rentevoet.
De kasfaciliteit is een vaste reserve op je rekening. Deze reserve betekent dat je een bepaald bedrag onder nul mag gaan op je rekening. Je kan deze reserve steeds terug aanspreken. De enige voorwaarde die gesteld wordt, is dat je eens in de drie maanden even positief komt.
De keuze tussen een LOA of een kasfaciliteit hangt in grote mate af van het doel waarvoor je het geld wil gebruiken en je financiële situatie. Als je regelmatige inkomsten hebt en je hebt voor kortere periodes meer geld nodig dan je hebt staan, is een kasfaciliteit de beste oplossing. Gaat het over een grotere aankoop dat je wil spreiden (bijvoorbeeld een wagen), is een LOA aangewezen.

Keuze verzekeringsmakelaar

De keuze van verzekeringen vandaag de dag is niet zo gemakkelijk door het overaanbod. Je kan bij een bank je verzekeringen ook onderbrengen, maar persoonlijk vind ik het beter om de verzekeringen apart te houden van de leningen en betalingen. Zo heb ik een eigen makelaar die misschien iets duurder is dan de internetverzekeraars, maar aan de andere kant geniet ik ook van een goede service. En dat is belangrijk.
Ik heb ooit eens brand gehad en mijn makelaar heeft me toen volledig in de steek gelaten. Nu heb ik iemand die ik vertrouw en als puntje bij paaltje komt en ik moet beroep op hem doen, staat hij onmiddellijk klaar om alles te regelen. En dat is belangrijk bij de keuze van een goede verzekeraar. Niet de premie, wel de service.

Schuldsaldoverzekering

Voor wie reeds langetermijnsparen heeft bij een bank, je kan die gratis laten omzetten naar een schuldsaldoverzekering.

Tip bij leningsaanvragen banken

Probeer altijd langs te gaan bij verschillende banken voor een simulatie van je woonkrediet. Ze zullen je hun beste rentevoet geven in de hoop je binnen te trekken. Banken verdienen bijna niets meer aan leningen, maar wel aan verzekeringen en rekeningen. Als ze een nieuwe klant kunnen binnenhalen dankzij een woonlening, weten ze dat die klant voor de rest van de looptijd vast zit aan hun bank. Vandaar dat ze lagere rentevoeten kunnen voorstellen.
Je kan achteraf met de beste voorstellen naar jouw bank stappen en vragen of ze nog onder die prijs kunnen gaan. Meestal kunnen ze dat en doen ze dat ook.

Fortis: uitgestelde terugbetaling van kapitaal

Je kan bij de Fortis bank vragen om een uitgestelde terugbetaling van kapitaal. Je betaalt enkel tijdens een af te spreken periode voorlopig geen kapitaal terug, maar enkel de verschuldigde intresten. Die periode van uitstel kan gaan tot maximum 36 maanden. Ze vangt aan bij de ondertekening van het contract. Wellicht doen andere banken ook dergelijke formules.

Mensualiteiten

De terugbetalingsopties variëren van bank tot bank. Er zijn wel enkele mogelijkheden die elke bank in welke vorm dan ook hanteert:
Terugbetaling met constante mensualiteiten: je betaalt elke maand een vast bedrag dat voor een deel bestaat uit de terugbetaling van het kapitaal en voor een ander deel uit intresten. Gedurende de eerste jaren betaalj je doorgaans veel meer intresten dan kapitaal terug. De verhouding verschuift tijdens de looptijd van het krediet.
Terugebetaling met constante kapitaalsdelgingen: je betaalt maandelijks telkens hetzelfde gedeelte kapitaal terug, vermeerderd met de intresten verschuldigd op het kapitaal dat je nog hebt uitstaan. Dit kapitaal daalt bij iedere betaling van de mensualiteit en daarmee vermindert ook het bedrag aan intresten. Zo worden je mensualiteiten na elke vervaldag kleiner. Maar daarvoor moet je in het begin wel meer betalen.

Woonkrediet bij banken:verschillende opties

Je hebt twee soorten kredietvormen: een krediet met variabele rentevoet en een krediet met vaste rentevoet. De kredieten met vaste rentevoet zijn over het algemeen iets duurder, het grote voordeel is dan wel dat je niet voor verrassingen komt te staan. Als de rentevoeten opeens de hoogte inschieten, blijf je profiteren van je overeen gekomen rentevoet, al is die nog zo laag vergeleken met de huidige rentevoeten.
Een variabele rentevoet kan enkele percentagepunten schelen, maar je bent niet zeker dat de rentevoet laag zal blijven. Als de vervaldag verloopt, moet je terug een periode aangaan aan de dan geldige rentevoet.
Niemand kan in de toekomst kijken, het is steeds een gok. Maar leen je tijdens een periode van hoge rentevoeten, is het misschien aangeraden om een lening te nemen met een variabele rentevoet. Leen je tijdens een periode van lage rentevoeten, zou het beter zijn om deze rentevoet langer vast te kunnen houden.